Categorias

Na área de categorias você pode definir categorias que vão agrupar as suas despesas no seu orçamento mensal. Uma vez definidas, você pode filtrar as despesas do seu orçamento com elas e pode acompanhar quais são as despesas agrupadas em cada categoria e se o valor total destas despesas está respeitando o orçamento definido para a categoria.

Ao definir uma nova categoria, você pode:

• Definir um nome pra ela
• Definir um % do seu orçamento mensal pra ela
• Definir se ela é uma categoria padrão (quando você não definir uma categoria a uma despesa, é nela que a despesa será agrupada)
• Definir uma cor para facilitar a gestão e influenciar gráficos
• Definir se é uma categoria que representa investimentos

Na lista de categorias você pode acompanhar o quanto do orçamento de cada categoria está sendo utilizado por despesas, e também pode ver que despesas são essas.

Organizando suas categorias

Essenciais

Todos os orçamentos começam com a linha de base de sua renda disponível, ou seja, a quantidade de dinheiro que você tem disponível após os impostos e outras deduções de funcionários terem sido retirados de seu salário. Sua renda disponível é o que você usa para cuidar das necessidades mais essenciais da sua família a cada mês: moradia, transporte, alimentação, serviços públicos, seguro e outros custos essenciais.

1. Habitação (25-35%)
Qualquer coisa que você pagar para manter um teto sobre sua cabeça é considerada uma despesa de moradia, incluindo aluguel ou pagamentos de financiamento, impostos sobre a propriedade e custos de manutenção da casa. Para a maioria dos orçamentos, esta categoria é de longe a maior.

2. Transporte (10-15%)
Independentemente da localização e do estilo de vida, todos precisam ir do ponto A ao ponto B. É por isso que o transporte é considerado um custo essencial. Normalmente, esta categoria inclui pagamentos de carros, taxas de registro, combustível, manutenção, estacionamento, pedágios e transporte público.

3. Alimentos (10-15%)
Os mantimentos, é claro, são uma despesa essencial para todas as famílias. Muitos orçamentos também incluem jantar fora nesta categoria (por exemplo, refeições em restaurantes, almoços de trabalho, entrega de comida, etc.) No entanto, se você é alguém que tende a gastar uma quantia significativa de dinheiro em coisas como comida gourmet e vinho, você pode deseja colocar suas despesas com alimentos que não sejam de mercearia em uma das categorias não-essenciais.

4. Serviços (5-10%)
Água, eletricidade e gás são vitais para praticamente todas as residências que funcionam bem. Sua categoria de serviços públicos deve incluir todas as despesas que mantêm esses serviços funcionando, incluindo suas contas de gás, eletricidade e água e esgoto. Para a maioria das famílias, também deve incluir despesas com telefone celular, cabo e internet.

5. Seguro (10-25%)
Esta é uma categoria que depende muito de suas preferências de orçamento. Muitos orçamentos preferem categorizar coisas como seguro saúde em “Saúde” ou seguro automóvel em “Transporte” - uma opção totalmente válida. Se você optar por seguir nossas diretrizes para esta categoria, deve incluir seguro saúde, seguro do proprietário ou do locatário, garantias ou planos de proteção, seguro automóvel, seguro de vida e seguro de invalidez.

6. Saúde (5-10%)
Poucos argumentariam que manter sua saúde e bem-estar é essencial. Esta categoria inclui tudo o que você gasta com saúde que não inclua prêmios de seguro, como custos diretos com atendimento primário, atendimento especializado (dermatologistas, psicólogos etc.), atendimento odontológico, atendimento urgente, prescrições e dispositivos médicos .

7. Poupança e investimentos (10-20%)
Ironicamente, essa categoria frequentemente esquecida (ou subfinanciada) é indiscutivelmente a mais importante. Embora economizar dinheiro não tenha muito impacto em sua existência diária, tem tudo a ver com você e a saúde financeira de sua família no futuro. No mundo do orçamento, isso é chamado de "pagando-se primeiro".

No mínimo, cada família deve ter um fundo de emergência reservado para despesas inesperadas e uma conta de aposentadoria. Sem um fundo de emergência, você pode ficar em apuros se for pego de surpresa por uma despesa médica inesperada, acidente de carro ou perda repentina do emprego. E sem uma conta de aposentadoria bem financiada, você pode acabar sem o suficiente para viver durante seus anos dourados.

Você também pode usar o dinheiro que está economizando por meio desta categoria para começar a pagar qualquer dívida com juros altos que possa carregar, como contas de cartão de crédito, empréstimos pessoais e empréstimos estudantis. Se você está economizando 20% e ainda não está reduzindo significativamente sua dívida, precisará começar a cortar em outras áreas, provavelmente começando com as categorias de gastos não-essenciais.

Não-essenciais

Depois de fazer o orçamento para as necessidades essenciais de sua família, o dinheiro que sobra para os itens não essenciais é chamado de renda discricionária. Este é o valor restante que você usará para coisas como despesas pessoais, recreação e presentes.

Ao contrário de muitas das despesas essenciais listadas acima, essas despesas são normalmente variáveis, ou seja, variam de mês para mês, dependendo de suas decisões de gastos diários. Eles também são as despesas mais fáceis de cortar quando você está gastando demais.

8. Cuidados pessoais (5-10%)
Esta categoria é realmente um abrangente que pode incluir qualquer coisa comumente considerada uma despesa de cuidados pessoais ou “estilo de vida”. Os gastos pessoais podem incluir academias, produtos de beleza, roupas e sapatos novos, decoração e móveis, presentes, assinaturas de revistas, suprimentos de higiene pessoal, despesas de lavagem a seco - até mesmo itens domésticos básicos como sabão em pó são frequentemente categorizados como despesas pessoais.

9. Lazer (5-10%)
Esta é a única categoria em seu orçamento que realmente constitui "dinheiro virtual". Isso não quer dizer que não seja importante. Para a maioria de nós, reservar tempo de lazer (e dinheiro) é essencial se você deseja manter um equilíbrio saudável entre vida pessoal e profissional. Esta categoria pode incluir ingressos para shows, eventos esportivos, noites de jogos (por exemplo, boliche), férias, filmes, assinaturas de serviços de streaming (por exemplo, Hulu e Netflix), atividades infantis, restaurantes (se você não incluiu esta despesa em “Comida”), videogames, hobbies, realmente qualquer coisa que constitua diversão e entretenimento para sua família. Aproveite este dinheiro como quiser - você merece!

10. Geral (5-10%)
Esta categoria é reservada para qualquer coisa que você ainda não tenha orçado ou categorizado. Sem surpresa, é altamente personalizado e varia muito de família para família. Por exemplo, se você tem uma família grande, é provável que gaste uma boa quantia em roupas e cortes de cabelo para seus filhos. Se você atingiu o limite de sua categoria “Despesas pessoais”, pode contabilizar esses itens aqui. Ou talvez você tenha retornado recentemente à escola para obter um diploma que, no final das contas, o levará a uma renda mais alta. Nesse caso, suas despesas com mensalidades e livros podem se enquadrar nessa categoria.